社会人になって4年。気づけば総資産が700万円をウロウロするようになりました。特別な才能があったわけでも、高給取りでもありません。むしろ、ごく普通の会社員です。
それでも地道に続けてきた「お金を増やす仕組み」が、少しずつ成果を見せ始めました。
この記事では、社会人4年目で資産700万円を達成した実体験をもとに、再現性のある貯金・投資の考え方を紹介します。「20代で貯金が思うように貯まらない」「何から始めたらいいか分からない」そんな方にとって、少しでも参考になれば幸いです。
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目次
社会人4年目の平均貯金額と比較してみた
まず、気になるのは「自分の貯金って多いの？少ないの？」という点ですよね。SMBCコンシューマーファイナンスの調査によると、20代後半の平均貯蓄額は約300万円前後と言われています。
一方で、中央値（つまり本当に多くの人がいる水準）は100〜200万円ほど。
つまり、社会人4年目で資産700万円というのは、統計的にはかなり上位に位置する水準になります。ただし、これは「年収が高いから」ではありません。実際、私の年収は500万円台。特別なボーナスや副収入もほとんどなし。にもかかわらず700万円を貯められたのは、お金の流れを整える仕組みを早めに作ったからでした。
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社会人4年目 資産700万円を達成したリアルなステップ
ここでは、社会人1年目からの資産推移と、やってきたことを順に紹介します。
| 1年目 | 約100万円 | 固定費を徹底的に削減（家賃・通信費・サブスク） |
| 2年目 | 約300万円 | つみたてNISA開始、ボーナスを貯金へ |
| 3年目 | 約500万円 | 投資信託や日本株に興味を持つ、家計簿アプリ導入 |
| 4年目 | 約700万円 | 貯金と投資のバランス安定、1000万に向けた目標の設定 |
最初の1〜2年は、「とにかくお金を残す」ことを重視しました。毎月の給与から貯金を“あと回し”にするのではなく、先取り貯金で最初から別口座に移すようにしました。この仕組みを作ったことで、「余ったら貯金」から「使う前に貯金」へと意識が変わりました。これは、後のつみたてNISAを始めるにあたって非常に役立ちました！
2年目以降は、つみたてNISAで毎月3万円を自動投資。リスクを取りすぎない範囲でS&P500や全世界株式に積み立てたことで、時間とともに複利の力を実感できるようになりました。その後は、浪費を減らして積立の金額を高く設定するようになりました。
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20代で資産700万円を達成した3つのルール
私が実際にやってきて、「これが効いた」と思えるルールを3つ紹介します。
① 給与は“先取り貯金”で強制的に残す
貯金ができない最大の理由は、「お金を使い切ってから貯めようとする」こと。私は給料が入ったら自動で貯金用口座に送金し、使えないようにしていました。最初は窮屈でしたが、時間が経つにつれてすると“残りの金額で生活する習慣が身につきます。
② 投資は“勉強しながら少額スタート”
投資は怖いと思っていたけれど、様々な経路から情報収集をしました。始めました。とりあえず、つみたてNISAの制度を理解し、「長期・分散・積立」の基本に従うだけ。
最初は月1万円から、慣れてきたら3万円に。リスクを抑えつつ、成果が出るようになりました。（成果というよりも放っておいただけ笑）
③ 浪費防止の仕組みを作る
人間は意思よりも環境に左右されます。
コンビニ・お菓子を買う・無駄なサブスクを減らす代わりに、「使うお金の基準」を“時間が増えるもの”や“経験が残るもの”にしました。
具体的にはランニングや英語学習などです。
この意識改革で、月3〜4万円の無駄遣いが減少。結果的に年間100万円以上貯まるようになりました。
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実際に使ってよかった貯金・投資ツール
マネーフォワードME（家計簿アプリ）銀行やカード、証券口座を自動連携でき、支出の全体像が一目で分かります。
「食費多すぎ…」と自覚するだけでも行動が変わります。
つみたてNISAや投資信託を始めるなら定番。
少額で積み立てられるうえに、ポイント還元もあって続けやすいです。
引き落としや支払いを楽天でまとめることで、ポイントが勝手に貯まる“仕組み化”が可能。
実際、私はこの組み合わせだけで年間5,000円以上の還元を受けました。現在は、ゴールドカードにして年会費分は回収できている自覚があります
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今後の資産形成計画と目標
今の目標は、30歳までに資産1,000万円。
焦る必要はないけれど、社会人初期の行動がその後の10年を決めると実感しています。
• 投資比率：貯金20％、投資80％
→今後のライフイベントに向けては、見直しが必要かもしれません。
• 新NISAを活用し、積立を継続
→本業の給料並に増減する経験を早く味わいたい。
• 無駄な固定費を定期的に見直し
• 副業・ブログなど“労働以外の収入源を得たい、、。
お金を増やすことだけが目的ではなく、将来の選択肢を広げるための手段として資産形成を続けています。
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まとめ：資産700万円は「仕組み」と「習慣」で作れる
社会人4年目で資産700万円を貯められたのは、特別な運ではありません。
「仕組みを作り、淡々と続けた」だけ。
• 給料日＝貯金日にする
• 使うお金の価値基準を変える
• 投資を“怖い”から“育てる”へ変える
この3つを意識するだけで、誰でも資産の伸び方が変わっていきます。
もし今、「貯金が思うように増えない」と悩んでいるなら、今日から“使う前に貯める仕組み”を作ってみてください。1年後の残高が、きっと今とは違う景色を見せてくれるはずです。
本ブログでは、毎週資産状況を更新しております！併せてご覧いただけると嬉しいです
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